文献类型：学位论文

中文题名：邮储银行H省分行银企对账风险防范策略研究

作者：王亚东[1];

第一作者：王亚东

机构：[1]河南财经政法大学;

第一机构：河南财经政法大学

导师：郑秀峰;河南财经政法大学

授予学位：硕士

语种：中文

中文关键词：商业银行;银企对账;风险防范

摘要：银企对账是商业银行有效防范案件发生、降低财务风险、改善自身内部控制的一个关键路径。实际意义重大,对切实防范犯罪分子做假账,挪用、盗用客户资金,维护银行资金安全起到重要作用。中国邮政储蓄银行是一家新兴的大型零售商业银行,2007年成立以来各项业务得到较快的发展,从客户的结构而言,正在由个人客户向公司客户拓展的过程。随着各项新业务、新产品的不断推出,业务迅速发展壮大管理经验不足、流程设计缺陷、系统功能滞后等问题导致风险点逐渐暴露,个别单位甚至发生了挪用客户资金的案件,给银行造成了恶劣的影响,引起了监管部门的关注。在此情况下,银企对账风险防范工作越来越受到银行管理层的重视。本文以邮储银行H省分行为例,列举了邮储银行H省分行银企对账工作开展现状,分析了银企对账风险防控方面的主要问题,强调银企对账风险防控的重要性和意义,并就如何进一步加强和完善银企对账风险防范工作提出了改善性的策略和建议。首先探讨了将现行的分散对账模式变更为一级分行集中对账模式,由一级分行统一对账单的制作和发出及对账单的后续验印回收,通过优化作业流程,降低系统性风险;然后通过制度制定、对账流程再造、加强外包管理、对账人员配备以及明确岗位职责堵截风险点,最后探讨了手机银行对账、微信对账等对账新模式。本文不仅为邮储银行H省分行银企对账风险防范工作提出了具体的改善建议,有效提高风险防范水平,同时也能够对其他金融行业银企对账风险防范工作起到一定的可借鉴意义。